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Italia: la Meloni riduce le tasse sulle banche dopo che il settore perde 9 miliardi in Borsa Economia

Martedì i mercati hanno preso di mira il progetto del governo italiano di approvare una tassa sui profitti bancari straordinari. L’annuncio da parte dell’amministratore delegato di estrema destra della Georgia Meloni di imporre un’imposta del 40% su tali profitti ha fatto crollare immediatamente il valore delle banche. In totale, in un giorno sono stati sciolti più di 9.000 milioni di contanti, quasi tre volte quanto il governo si aspettava di raccogliere attraverso la misura. Alcuni enti hanno perso il 10% del valore delle loro azioni e circa il 30% di esse è passato nelle mani di investitori privati ​​italiani. L'inaspettato annuncio del governo ha allontanato gli investitori stranieri e fatto arrabbiare i banchieri, che non avevano previsto una simile mossa da parte dell'esecutivo, che già nei mesi scorsi aveva negato di essere al lavoro su qualcosa di simile.

Di fronte a questa situazione, il governo Meloni è stato costretto a fare un passo indietro e limitare la portata della tassa. Nel tardo pomeriggio di martedì, il Ministero dell’Economia ha chiarito che “al fine di proteggere la stabilità degli istituti bancari”, la nuova imposta sarà limitata allo 0,1% delle attività ponderate per il rischio. Cioè, ciascuna banca pagherà in base al proprio patrimonio. Per calmare il clima finanziario, il Ministero dell'Economia ha inoltre osservato che gli enti che hanno già adeguato i tassi di interesse sui loro prestiti – come raccomandato dalla Banca d'Italia a febbraio e richiesto dal Ministero il mese scorso – “non avranno alcun impatto significativo a seguito di lo standard adottato” martedì. È il caso di Banca Sistema, che ha già annunciato di aspettarsi un impatto “minimo o addirittura nullo”, perché premia già i suoi clienti sui conti correnti con il 2% e i loro conti deposito fino al 4,7%.

L'annuncio della nuova tassa sulle banche ha sorpreso tutti. Innanzitutto nel settore bancario che non si aspettava una decisione del genere, soprattutto a metà agosto, con la maggior parte dei banchieri in ferie, dopo la pubblicazione degli ultimi conti semestrali. Ma nemmeno i partner governativi erano a conoscenza del piano. L’onda d’urto della nuova tassa ha devastato il mercato azionario, poiché gli investitori hanno reagito vendendo azioni. I ribassi sono stati devastanti per il settore, che è appena uscito da un anno d’oro in cui le banche sono cresciute del 50%. “È una misura che potrebbe avere conseguenze anche a lungo termine perché scoraggia gli investitori, soprattutto i fondi pubblici internazionali, che hanno bisogno di certezza normativa per investire in un settore complesso come quello bancario”, ha affermato Marco Nicolai, analista di Jefferies.

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Il premier Giorgia Meloni ha spiegato che il suo governo ha deciso di intervenire sugli “ingiusti margini di profitto delle banche”, alle quali ha chiesto di agire “correttamente”. “Stiamo attraversando una fase complessa e la risposta della Banca Centrale Europea è stata quella di intervenire con una politica dei tassi di interesse molto forte che fa aumentare i prezzi, il costo dei fondi, dei mutui e dei prestiti in essere e provoca una contrazione dell’economia Per noi è importante che il sistema bancario si comporti correttamente”, ha spiegato la Meloni, che mercoledì non ha nemmeno commentato l'azione, affermando che ultimamente “c'è stato un aumento dei tassi negativi che le banche applicano ai loro clienti” e. si è rammaricato che, “anche se avrebbero dovuto aumentare i tassi negativi”, i tassi di prestito che le banche pagano a chi deposita denaro, ciò non è sempre avvenuto”, e per questo motivo “molti istituti bancari hanno registrato profitti record”.

Anche il suo partner di governo, Matteo Salvini, ha attaccato le banche e ha detto: “Ridistribuire una piccola parte dei miliardi di profitti che le banche ricevono senza fare nulla è un compito economico e sociale che deve essere adempiuto”. Nello specifico è stato Salvini ad annunciare questo provvedimento. Queste informazioni, presentate più volte durante martedì, hanno contribuito al caos che si è poi riflesso sui mercati. Inizialmente, è trapelata una lettera che fissava le detrazioni minime per attivare l’imposta a un livello inferiore a quello che sarebbero state alla fine. L’imposta verrà applicata se il margine di interesse registrato nel 2022 “supera il suo valore per l’anno fiscale 2021 di almeno il 5%”. Questa percentuale sale al 10% se si confronta il 2023 con l’anno precedente. Ma inizialmente si sparse la voce che le due percentuali sarebbero state del 3 e del 6%, il che sconvolse i calcoli iniziali degli invasori.

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I mercati sono in verde

Mercoledì, all'apertura dei mercati, le banche italiane hanno recuperato parte di ciò che avevano perso il giorno prima, dopo che il governo aveva corretto le regole sugli utili straordinari in serata, a borse chiuse. Le azioni del settore sono salite di qualche punto percentuale all'inizio della seduta, anche se hanno continuato a rimanere sotto i livelli lunedì, l'ultimo giorno prima dell'annuncio dell'esecutivo della Meloni. Tra gli altri titoli, Intesa ha registrato un progresso del 3,5%, UniCredit del 4,3% e Bpm del 2,3%. Il titolo Monte Paschi di Siena ha guadagnato il 4,7% e il titolo Pepper ha guadagnato il 3,5%.

La nuova tassa mira a tassare i profitti straordinari delle banche derivanti dall’aumento generale dei tassi di interesse su mutui e prestiti avvenuto dopo che la Banca Centrale Europea, a sua volta, ha aumentato i tassi di interesse nel tentativo di frenare l’accelerazione dell’inflazione. Con il nuovo limite, il governo dovrebbe raccogliere meno di 2.000 milioni di euro, rispetto agli oltre 3.000 milioni di euro inizialmente stimati. L'intenzione è di investirlo in sgravi fiscali e aiuti per chi ha mutui a tasso variabile, che secondo l'Associazione bancaria italiana rappresentano il 37% del totale. Secondo Ekita, dopo le modifiche, le entrate del tesoro pubblico, tenendo conto esclusivamente delle banche quotate, “diminuiranno notevolmente dalle nostre stime precedenti tra 4.500 e 5.000 milioni a circa 2.000 milioni, ovvero l’1,5% del PIL”. Valore di mercato globale del settore”.

addebitare ai clienti

Gli esperti temono che le banche trasferiscano l'onere di questa imposta aggiuntiva sui clienti, tra l'altro sotto forma di commissioni più elevate e costi dei conti correnti. Questa reazione ha un potenziale nel mercato italiano, caratterizzato da grandi gruppi bancari e poca concorrenza, in modo che le banche possano mantenere alti i costi senza timore di perdere clienti.

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Questo schema era già stato confermato l'anno scorso, quando le banche italiane scaricarono in gran parte il costo degli aumenti dei tassi di interesse sui propri clienti, aumentando gli interessi per loro stessi molto più alti dei rendimenti che le banche incassavano per i loro utenti. A fronte dell’aumento dei tassi di interesse di riferimento da parte della Banca Centrale Europea dallo 0% al 4,25%, i tassi di interesse sui mutui – quelli ricevuti dalle banche stesse – sono aumentati in media di circa 2,61 punti, e quelli che le banche devono pagare clienti – di 0,32 punti.

Ciò ha generato vantaggi significativi per loro. Nel 2022, le due maggiori banche italiane, Intesa Sanpaolo e Unicredit, hanno registrato guadagni di oltre il 30% in più rispetto all’anno precedente, e anche altre banche italiane hanno registrato forti incrementi degli utili nei loro bilanci.

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